Ud Cree que la IA puede favorecer a la Inclusión Financiera?
Esta revolución de la #IA, alimentada por sofisticados modelos lingüísticos de gran tamaño, está impulsando una carrera tecnológica mundial entre grandes empresas, startups innovadoras y luminarias académicas. Teniendo en cuenta la inversión y la brillantez que hay detrás de esta carrera mundial, creo que la próxima forma de #IA, la Inteligencia Artificial General (#AGI, por su sigla en inglés), surgirá mucho antes de lo que muchos esperan, posiblemente.
La promesa de la #AGI reside en su capacidad para emular el pensamiento y la acción humanos, trascendiendo la mera replicación de contenidos. Muchos empresarios ven a la #AGI como una fuerza positiva que podría transformar todo tipo de sectores. Podría revolucionar la planificación urbana analizando el tráfico y sugiriendo mejoras para reducir la congestión, mejorando los desplazamientos diarios.
En la ciencia ambiental, podría predecir patrones climáticos con una precisión sin precedentes, para ayudar a mitigar los desastres naturales. En el ámbito de la gobernanza, la #AGI podría agilizar los procesos burocráticos, haciendo los servicios públicos más eficientes y accesibles. Estos ejemplos no hacen más que arañar la superficie del potencial de la #AGI no sólo para coexistir con la humanidad, sino para elevarla, fomentando una sociedad en la que la creatividad humana se vea amplificada por el intelecto artificial.
En el competitivo mundo financiero, el análisis de crédito ha sido tradicionalmente un proceso lento y a menudo sujeto a sesgos. Sin embargo, con el advenimiento de la inteligencia artificial (#IA), el panorama está cambiando rápidamente. Hoy en día, las instituciones financieras están adoptando sistemas de #scoring crediticio impulsados por #IA que prometen una evaluación más rápida, precisa y justa de la solvencia crediticia de los clientes.
La #AGI tiene el potencial de ser un motor clave en la remodelación de los servicios financieros, especialmente para las poblaciones subbancarizadas y no bancarizadas.
Las aplicaciones son numerosas: puede derribar las barreras tradicionales al acceso financiero creando productos y servicios financieros a medida basados en una comprensión más profunda de las necesidades y circunstancias individuales. La #AGI también puede desempeñar un papel fundamental en la ampliación del acceso al crédito, identificando y mitigando los riesgos asociados a la concesión de préstamos a personas con un historial crediticio limitado. Podría ayudar en la educación financiera, proporcionando orientación y asesoramiento personalizados para ayudar a las personas a tomar decisiones financieras informadas, lo que en última instancia conduciría a un ecosistema financiero más inclusivo y equitativo. Los #chatbots y asistentes de voz fiables, impulsados por #AGI, revolucionarán el servicio al cliente al tiempo que mejorarán la supervisión y mitigación de las actividades de riesgo y fraude.
Esta integración tecnológica promete un entorno financiero más seguro para los usuarios finales, aunque no sin retos asociados a los sesgos en la toma de decisiones de la #IA, especialmente en regiones con intrincados panoramas crediticios, como América Latina. Lograr el equilibrio adecuado es esencial para garantizar que los avances impulsados por la inteligencia artificial promuevan el empoderamiento financiero sin reforzar las disparidades existentes, una tarea en la que las tecnologías financieras basadas en la inteligencia artificial desempeñarán un papel crucial.
El "LatAm Tech Report 2023" de "Latitud Ventures" destaca un aumento significativo de la penetración de las cuentas bancarias en la región, pasando del 55% al 74% de la población entre 2017 y 2021. Sin embargo, las disparidades persisten, como se observa en países como México y Perú, donde la propiedad de cuentas bancarias inclusivas, aún está por debajo del 60%. Con soluciones impulsadas por #AGI, la inclusión financiera de estas poblaciones podría producirse a un ritmo sin precedentes, en meses en lugar de años.
Por ejemplo, las aplicaciones de banca móvil impulsadas por #IA más inclusiva, ya han dado pasos importantes para llegar a las comunidades rurales y remotas, donde la infraestructura bancaria tradicional es escasa. La #IA inclusiva simplifica el proceso de apertura de cuentas, haciéndolo más accesible para las personas con escasos conocimientos o habilidades tecnológicas.
La importancia de esta innovación radica en su capacidad para democratizar el acceso a servicios financieros. En un contexto donde la desigualdad económica es una preocupación persistente, el scoring móvil alternativo ofrece una oportunidad única para cerrar la brecha y brindar oportunidades equitativas a todos los ciudadanos. Al eliminar las barreras tradicionales para acceder al crédito, esta tecnología está empoderando a individuos y comunidades enteras para alcanzar su máximo potencial económico. Sin embargo, a pesar de los avances significativos, aún quedan desafíos por superar. La adopción generalizada de esta tecnología requiere una colaboración estrecha entre el sector privado, los reguladores y las instituciones financieras. Es fundamental establecer marcos regulatorios sólidos que protejan la privacidad y los derechos de los usuarios, al tiempo que fomenten la innovación y la competencia en el mercado financiero.
Las plataformas financieras impulsadas por #IA están permitiendo a microempresarios y propietarios de pequeñas empresas acceder a servicios bancarios y créditos que antes estaban fuera de su alcance debido a los estrictos requisitos y a la escasez de sucursales bancarias físicas. Además, la #IA ha sido fundamental para personalizar el asesoramiento financiero y los productos para individuos en función de sus hábitos de gasto y niveles de ingresos, animando a más personas con diversidad funcional, a abrir y utilizar activamente cuentas bancarias.